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银保监会就“三个办法一个规定”公开征求意见
为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务效率，，，，，，，，支持金融服务实体经济，，，，，，，，近日，，，，，，，，银保监会发布《固定资产贷款管理办法(征求意见稿)》《流动资金贷款管理办法(征求意见稿)》《个人贷款管理办法(征求意见稿)》《项目融资业务管理规定(征求意见稿)》(以下简称“三个办法一个规定”)，，，，，，，，面向社会公开征求意见。。。。。。。
促进信贷管理更好契合融资实际
修订的重点内容包括：一是适度拓宽流动资金贷款与固定资产贷款用途及贷款对象范围，，，，，，，，满足信贷市场实际需求。。。。。。。二是进一步明确受托支付标准，，，，，，，，适度调整受托支付时限，，，，，，，，增加紧急用款相关规定，，，，，，，，提升受托支付的灵活性。。。。。。。三是合理调整贷款业务办理模式，，，，，，，，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，，，，，，，，适配新型融资场景。。。。。。。四是优化流动资金贷款测算要求，，，，，，，，增加信用方式办理贷款相关内容，，，，，，，，更好契合融资实际。。。。。。。五是明确贷款期限要求，，，，，，，，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，，，，，，，，进一步优化贷款结构。。。。。。。六是整合其他相关信贷管理制度，，，，，，，，提高制度的系统性。。。。。。。
本次修订总体上坚持与时俱进，，，，，，，，充分吸收市场主体和金融机构的诉求，，，，，，，，比如增加紧急用款相关规定，，，，，，，，提升受托支付的灵活性，，，，，，，，及时反映金融科技对信贷流程和场景的影响，，，，，，，，明确视频面谈等办理形式、适配新型融资场景等，，，，，，，，从而使信贷管理制度更好地契合融资实际，，，，，，，，更好地支持良性金融创新，，，，，，，，进而助力提高金融服务实体经济质效，，，，，，，，更好地防范和化解金融风险。。。。。。。
多措并举防控信用风险
为填补关于贷款期限的制度空缺，，，，，，，，并有效防范贷款期限错配产生的风险，，，，，，，，进一步优化贷款结构，，，，，，，，本次修订对贷款期限进行了明确规定。。。。。。。具体来看，，，，，，，，流动资金贷款期限不得超过3年。。。。。。。固定资产贷款期限原则上不超过10年，，，，，，，，办理期限超过10年贷款的，，，，，，，，应由总行负责审批，，，，，，，，其中经营范围为全国的银行，，，，，，，，可授权一级分行审批。。。。。。。个人消费贷款期限不得超过5年，，，，，，，，个人经营贷款期限一般不超过5年，，，，，，，，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，，，，，，，，最长不超过10年。。。。。。。国家有关部门对于房地产贷款、个人住房贷款、个人助学贷款等的贷款期限另有规定的，，，，，，，，继续执行相关规定。。。。。。。
同时，，，，，，，，对贷款受托支付相关要求进行调整。。。。。。。对于固定资产贷款，，，，，，，，明确向借款人某一交易对象单笔支付金额超过500万元的，，，，，，，，应采用受托支付方式，，，，，，，，并将受托支付时限在相关特殊情况下放宽至10日内。。。。。。。对于流动资金贷款，，，，，，，，规定支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元，，，，，，，，应采用受托支付方式。。。。。。。在借款人紧急用款场景下，，，，，，，，允许贷款人可适当简化受托支付事前证明材料和流程，，，，，，，，并予以事后审核。。。。。。。对于个人贷款，，，，，，，，单次提款金额超过30万元的个人消费贷款以及单次提款金额超过50万元的个人经营贷款，，，，，，，，应采用受托支付方式。。。。。。。商业银行可根据风险控制需要，，，，，，，，在规定的受托支付相关标准基础上设置更为严格的标准。。。。。。。规定中的受托及自主支付账户均为银行账户。。。。。。。
此外，，，，，，，，本次修订对防控贷款资金挪用行为也提出要求。。。。。。。一是贷款人应在合同中与借款人约定，，，，，，，，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，，，，，，，，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，，，，，，，，借款人应承担的违约责任以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，，，，，，，，并追究相应法律责任。。。。。。。二是贷款人应健全贷款资金支付管控体系，，，，，，，，加强金融科技应用，，，，，，，，有效监督贷款资金按约定用途使用。。。。。。。发现借款人挪用贷款资金的，，，，，，，，应按照合同约定采取相应措施进行管控。。。。。。。
(来源：金融时报)
